琴瑟和鸣 共奏银企新乐章 兴业银行温州分行金融服务暖了民企的心

2020-01-15 09:32  

兴业银行温州分行行长金建珞(左三)走访瑞安市卓瑞机械有限公司,了解企业经营情况和资金需求。

温州,中国民营企业的发源地,改革开放40年来所取得的伟大成就,都离不开敢想、敢拼、敢干的温州民营企业家。然而,在市场经济的激烈竞争中,民营企业经常遇到各种问题,其中资金问题占了很大比重。近年来,兴业银行温州分行在各级党政、监管部门和总行的指导下,不断研发适合企业发展的融资产品,做好各项金融服务,与企业同进退、共成长,“琴瑟和鸣”,共谱地方经济新乐章。


为企业研发合适的贷款产品

10年期贷款“送”来新厂房

温州瑞安市横河村,2000平方米的破旧厂房中,瑞安市卓瑞机械有限公司的50多名员工正在抓紧生产,好在指定时间内完成订单。卓瑞机械主要生产杯具的加工设备,大部分设备出口东南亚。近几年来,每年都有20%—30%的增长,截至2019年11月,当年销售额达到4000多万元。
但是,“老破小”的厂房严重限制了企业的产能。为了扩大生产,2017年6月,卓瑞机械购置30亩土地,规划25000平方米的厂房建设,而摆在卓瑞机械眼前的问题就是巨大的资金缺口。
卓瑞机械董事长黄建宇告诉记者:“根据规划,厂房的建设需要5000万元左右,当时缺口3000万元,而已经合作的银行贷款只能提供1500万元,尚有1500万元缺口。”
机缘巧合之下,黄建宇得知兴业银行温州分行有厂房贷款的项目,抱着试一试的想法,黄建宇与当地兴业银行取得了联系,没想到一试就成功了。
2018年5月,兴业银行温州分行为其提供了3000万元厂房贷款项目,一下子解决了资金缺口。另外,这笔贷款根据厂房建设进度逐步给予资金支持,还款期限长达10年,根据企业盈利能力分期偿还,不会给企业的生产经营工作造成影响。
“如果没有这笔贷款,我需要通过其他方式来融资。但是,比起银行贷款,其他渠道的融资成本无疑要高得多,而且融资时间也相对较短,短时间还清所有欠款,也会给企业后期的经营工作带来不小影响。”黄建宇向记者表示:“自从兴业银行办理了贷款之后,工程进展十分顺利,由于分期提款,融资成本也很合适。”
2019年12月,卓瑞机械新的厂房正式验收,与原来“老破小”的厂房简直有云泥之别。三栋20000平方米的厂房,5000平方米的办公楼和职工宿舍,可极大提高企业产能。黄建宇预计,未来两三年,公司年产值可以达到1.5亿元左右,是目前的3倍。

兴业银行温州分行行长金建珞介绍,厂房贷款是兴业银行温州分行为企业定制的特色产品之一,根据企业的情况和需求,为其提供厂房建设贷款。一是解决了企业短时间内资金集中投入的压力。银行根据企业的需求和情况,为其提供相匹配的额度,为企业分担资金压力;二是解决企业资金长期占用和自身现金流不匹配的问题,优化了企业的负债结构,降低了企业的流动性风险。不少企业为了建设厂房,投入资金巨大,导致后期生产经营发生困难,银行的厂房贷款可以解放企业自有资金,企业用钱更加灵活;三是给予企业一年半的还款宽限期,高度契合企业投入产出的时间差,大大缓解了企业还款压力,银行根据企业情况,为企业设计适合他们的还款期限,一般都是中长期,最长10年,可以让企业在刚发展的那几年集中资金做大做强,不用过多考虑还贷问题;四是突破担保方式,在建工程也作为主要担保措施,解决了企业融资担保难问题。像卓瑞机械,属于高成长性小型企业,符合银行的贷款条件,所以当时银行很快就为其批复了这笔贷款。
在走访卓瑞机械的时候,金建珞还向黄建宇表示,如果企业后期有流动资金的需求,兴业银行也可以为其提供流动资金贷款,保障企业的生产经营活动。

据悉,截至2019年末,兴业银行温州分行已累计为102户中小企业提供了总额超34亿元的工业厂房贷款专项授信额度,已有84户企业启用融资,贷款余额14亿元。

传统制鞋行业也能贷到款

3000万贷款第一时间到位

温州,还有中国鞋都的美誉,除了大家所熟悉的康奈、奥康等大品牌,当地还聚集着大量的鞋业生产企业,温州实丽派鞋业有限公司就是其中一家。目前,实丽派鞋业与国内外数百家鞋类品牌商合作,每年生产300多万双鞋子。
这几年,温州鞋业企业更新迭代持续加快,同时涌现出一批富有激情与活力的新生代企业。业绩的快速提升,如何扩大生产规模适应市场需求,是以实丽派鞋业为代表的新生代企业共同面临的课题。2019年10月,实丽派鞋业购买了新的厂房,新厂房占地面积6431平方米,建筑面积1.6万平方米,2019年12月正式投入使用。预计,在新厂房正式启用后,实丽派鞋业每年的生产数量将提升100万双,达到400万双左右。
然而,在购买了厂房后,实丽派鞋业基本将手中的绝大多数流动资金都花完了,如何应对后期生产成了问题。
实丽派鞋业董事长吴振营告诉记者,当时跟几个朋友聊天,朋友向他推荐了兴业银行,可以做流动资金贷款。吴振营试着与兴业银行温州分行接触,结果兴业银行以最快的速度完成审批,发放了3年期3000万元贷款。而在此之前,实丽派鞋业从未从银行贷过款。
吴振营表示:“一般来说,银行的贷款都是给大型企业或者高新企业,像我们这样的劳动密集型企业,很难从银行贷到款。所以以前需要融资,都是走其他渠道,利息高、欠人情,都是问题。现在我们也能从银行贷款了,而且不用还本续贷,分期3年,每个月归还本息,预计我只要2年左右就可以把这笔贷款还清。”
谈起与兴业银行温州分行的合作,吴振营也有其他感慨:“与兴业的合作非常顺利,我们根据要求提交了资料,很快就通过了,我不用再想其他办法去筹钱。而且,兴业也没有提出其他附加条件,让我感觉和他们合作很舒心。”
对此,金建珞告诉记者,她一直要求在给企业授信的时候,不能提附加条件,如何将资金送到有需求的企业才是最重要的。金建珞坦言:“温州99%的企业都是民营企业,在这个自然资源贫乏的地区,每位民营企业家创业、守业都非常艰辛,我们银行一定要支持他们,让他们健康成长和发展,而不是跟他们谈买卖、讲条件。”


利用债权人委员会平台

破产边缘企业重焕荣光

正如金建珞所说,温州民营企业家创业、守业不易,不少企业也出现过这样那样的问题,甚至处于破产边缘。

温州某包装印刷龙头企业,2014年9月企业主动披露风险,寻求兴业银行温州分行帮扶。据悉,该企业在2010年前后向银行、民间大量举债投资厂房、生产设备盲目扩张,而期间主营业务未取得同步增长,后因合伙人撤资带走大量资金,企业经营逐年恶化,面临着资不抵债的困境。

通过对企业的走访和了解情况,兴业银行温州分行认为该企业自救意愿强烈,另外本身有较好的客户基础,也有较强的盈利能力,如果给这家企业更多的时间和空间,企业有较大的可能性起死回生。

为此,作为最大贷款银行,在温州银保监分局的指导下,兴业银行温州分行利用债权人委员会平台,联合其他贷款银行共同对该企业进行帮扶。最终各家银行不仅没有从该企业抽贷,还降低贷款利率,从利率上浮降低至基准利率,每年为企业减少500万元利息。同时,根据企业经营情况,兴业银行温州分行还为其出谋划策,与企业共同走访担保企业,尽最大可能打消担保企业的顾虑,确保后续各银行授信取得担保单位的支持。

最终,该企业顺利渡过了难关。帮扶第一年,就实现了扭亏为盈,企业信心大增。帮扶以来,企业经营业绩持续增长、盈利能力逐步增强,现已具备较强的还本付息能力,融资总额逐年下降,现在该企业已基本脱离危险区。

金建珞告诉记者,作为土生土长的温州人,听到民营企业破产的消息就很痛心。所以,只要企业有困难,有挽救的可能性,兴业银行温州分行就不会视若无睹,肯定尽最大努力帮助企业渡过难关。这不仅是一家银行的担当,也是我们积极履行支持地方经济健康、长期发展的义务。


来源:温州新闻客户端

通讯员 胡雪

编辑 杨帆

审核 尤成勇

监制 刘曜